Система страхования вкладов. Каждый, кто хранит деньги во вкладах, не раз слышал о возможности эти самые деньги застраховать. Да и я неоднократно на сайте упоминал АСВ — Агенство по страхованию вкладов. Тут же, соответственно, появляется масса вопросов «а что это за страхование?» и «какие гарантии оно дает?». Давайте разберемся подробнее.
Система страхования вкладов
Надо сказать, что подобная система есть почти во всех развитых или развивающихся странах и совершенствовалась по мере возникновения финансовых кризисов.
Впервые возникла эта система в США в далеком 1933-м году во времена Великой депрессии. Несложно догадаться, что таким образом люди пытались выйти из экономического кризиса, Нововведение помогло поднять уровень надежности банков и обеспечить безопасность вкладов граждан.
Сегодня каждое государство, входящее в Евросоюз, обязано предоставлять своему народу страхование вклада в банке.
В нашем государстве для сохранения финансовых вкладов россиян действует Агентство страхования вкладов, созданное в 2004 (АСВ). Работа агентства регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Агентство по страхованию вкладов
Эта организация – двигатель системы страхования вкладов. Она организовывает ее работу. При помощи обязательных банковских отчислений АСВ формирует страховой фонд, управляя его финансами и ведет реестр банков, участвующих в этой программе. Когда страховой случай происходит, АСВ возмещает вкладчикам финансовые потери.
Вместе с этим, АСВ занимается санацией банков и действует как конкурсный управляющий (ликвидатор) банков. При помощи системы обязательного пенсионного страхования АСВ администрирует систему гарантии прав застрахованных лиц.
Страховой случай
У вкладчика есть право получить возмещение средств при возникновении страхового случая. Им является:
- лишение банка лицензии на проведение банковых операций;
- если Банк России введет мораторий на удовлетворение запросов банковских кредиторов. Эта ситуация тоже относится к страховым.
Размер страховой компенсации
Если банк ликвидируют, владелец вклада получит 100%-ю компенсацию своих средств, но не превышающую 700 тыс. руб., 1 млн. 400 тыс. руб. в каждом банке (сумму удвоили с 2014-го года). При компенсации проценты, начисленные за время хранения клада, тоже учитываются.
Если вкладчик имеет более одного вклада в банке, сумма возмещенных средств также не превысит 1,4 млн. руб. Совет: не размещайте в банке больше этой суммы, лучше разместить большую сумму частями в разных банках. Банки возмещают вклады в любой валюте, но сами деньги всегда пересчитываются в рублях по курсу Банка России, приходящийся на дату страхового случая. Если средства были размещены в иностранных филиалах российских банков, на них возможность страхования не распространяется.
С января 2014-го года счета предпринимателей тоже подлежат страхованию.
Что должен знать каждый вкладчик
- Средства стоит хранить только в банках, имеющих лицензию Российского банка. Абсолютно любой банк обязан предоставить своим клиентам право страхования вкладов, вкладчику нужно лишь убедиться, что организация действительно является банком;
- Крупные суммы лучше хранить частями в разных банках и так, чтобы каждая часть не превышала 1,4 млн. руб. Даже если деньги будут распределены по разным филиалам одного банка, вкладчику при наступлении страхового случая будет выплачено не более 1,4 млн. р.
Что делать, если банк обанкротился? Прежде всего нужно зайти на сайт Агентства страхования вкладов www.asw.org, на нем размещена доступная и подробная информация о действиях в случае банкротства банка. Процедура получения денежной компенсации проста и не занимает много времени.
Вкладчику достаточно отправить в агентство свое заявление и предъявить паспорт, после чего спустя 14 дней АСВ начинает производить выплаты и в течение трех дней обязательно начисляет гражданину страховую компенсацию. В некоторых случаях АСВ пользуется помощью банка-агента и направляет к нему вкладчика.
Какие случаи не подлежат страхованию
- обезличенные металлические счета;
- электронные средства;
- средства, находящиеся у банков в доверительном управлении;
- профессиональные счета нотариусов и адвокатов;
- вклады в иностранных филиалах российских банков.
